Что необходимо знать для получения кредита?

О том, что малый и средний бизнес требует принятия эффективных мер для развития, говорится немало. Но как ни крути, а ключевым вопросом всё же является финансирование. И необходимые средства для расширения или модернизации бизнеса юридические лица и индивидуальные предприниматели находят именно в финансовых учреждениях.

На вопрос – где взять кредит – ответ, как правило, один: в банке. Однако каждый банк устанавливает свои критерии в определении: что за зверь такой – “малый бизнес”? Именно это заставляет многих предпринимателей теряться в догадках, подходит ли его бизнес под критерии, выставляемые банковскими организациями? И позволит ли это впоследствии получить, к примеру, экспресс кредит?

Категория “малый бизнес” – нам сюда?

Прежде чем решиться взять кредит, определите свою категорию! Именно так можно перефразировать знаменитый лозунг, чем и спешим заняться. Единых признаков, по которым юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может быть отнесён в категорию “малый бизнес” – не существует. Каждый банк, предоставляющий различные кредитные продукты выдвигает свои собственные критерии в определении этого сектора бизнеса, но, тем менее, выделить общие тенденции всё же можно.

Годовой объём выручки колеблется в диапазоне – 150-300 млн. рублей.
Успешная работа на рынке в течение 6-12 месяцев.
Объём финансирования в среднем – 3-100 млн. рублей (по схеме беззалоговый экспресс кредит максимум до 600 000 рублей).
Регулярные поступления прибыли и выручки.

Впрочем, эти признаки не являются общепринятыми, поэтому финансовые организации рекомендуют, прежде чем заниматься сбором документов, обратиться к специалистам, которые помогут оценить перспективы положительного решения и установят сумму кредитного лимита.

Кредитный продукт – каждому свой

Если с категорией определиться более-менее реально, то разобраться неподготовленному человеку в разнообразии кредитных продуктов будет нелегко. Банковские организации пестрят различными предложениями о кредитовании малого бизнеса: займ на пополнение оборотных средств, быстрый кредит на развитие бизнеса, беззалоговые ссуды, микрокредиты, овердрафт, револьверная ссуда, экспресс кредит для малого бизнеса, технокредит и прочее.

Разобраться самостоятельно в этом многообразии нелегко, поэтому выбор “своего” продукта требует не только знания некоторых финансовых вопросов, но и юридической грамотности. В этом случае союзниками предпринимателей выступают специалисты, которые не только разъясняют особенности банковских предложений, но и предлагают наиболее выгодные продукты с более низкой процентной ставкой и удобными условиями погашения.

Прежде чем собирать необходимый пакет документов и обращаться в финансовую организацию, аналитики рекомендуют встретиться с кредитным экспертом. Нередко сумма, которую могут предложить банки в займ не соответствует ожиданиям предпринимателей. В таком случае выходом из сложившегося положения будет оформление заявки в несколько финансовых учреждений и уже при получении предварительного положительного ответа, следует выбирать банковские продукты тех финансовых организаций, которые дали положительный ответ. Это позволит избежать ненужной траты времени на сбор документов, которые нередко устаревают в процессе ожидания решения из банков.